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年度中国最佳风险管理银行是如何炼成的建行风控模式解析

文章来源: 发布时间:2016-5-6

“年度中国最佳风险管理银行”是如何炼成的? 建行风控模式解析

在经济增速放缓与结构调整过程中,风险始终是悬在银行业头上的达摩克利斯之剑。练好风控内功,严守风险底线,不仅是监管部门的硬性要求,也是银行自身持续发展的基础和北京市有哪些癫痫病专家保障。

  一直以来,建行凭借良好的经营业绩和风控水平成儿童良性癫痫的表现为2005年上市以来唯一四次获选《亚洲风险》年度中国最佳风险管理银行的中资银行。

  近年来,建行资产、负债规模和净利润平稳增长,主要财务指标继续领先同业,资产质量基本稳定,市场地位持续提升,这得益于其多年来审慎稳健的风险偏好和不断完善的风险管理体制。

  除了自身的稳健经营和持续发展,建行作为国有大型银行,应成为我国金融体系安全的压舱石。近日,建行董事长王洪章撰文表示,我们要继续苦练内功,坚决落实审慎监管要求,不断夯实风险管理基础,全面提升风险管理能力,坚决守住不发生系统性金融风险的底哈尔滨治癫痫医院线,勇担维护维护国家金融体系安全的重任。

  打造风控坚固长城

  早在1999年开始,建行便率先实施审贷分离、专家审批。为以后的稳健经营打和风控体系建设下了坚实的基础。

  2006 年,建行启动以垂直管理和平行作业为特色的风险管理体制改革,体制机制的逐步完善,对股改上市以及股改后业务的健康发展、资产质量的持续稳定向好发挥了重要作用。

  2008 年,在不少金融机构信贷投向一片高歌猛进之时,建行却敏锐地意识到了风险,以壮士断腕的决心大力推进信贷结构调整。建行从行业、区域、客户、产品四个维度,结合经济资本、行业限额等组合管理工具,建立了进、保、控、压、退的政策框架,针对预判前景不乐观的客户、不擅长管理的行业实施主动的信贷退出。

  建行表示,2008-2013 年间的五年时间,该行已经累计退出超4000亿元,腾挪出空间继续巩固和扩大基础设施、个人住房等领域的传统优势,实现信用卡、小企业、涉农贷款等战略转型和新兴业务的快速增长,同时大连癫痫病医院哪家正规,房地产开发贷款质量实现历史最好水平,政府融资平台和产能过剩等敏感性行业总量得到有效控制,新增主要投向优先支持客户,形成了抗风险、高质量的信贷资产组合。

  此外,建行还在2008年就建立了全行统一的风险偏好,不断健全完善风险管理政策体系。据建行相关负责人介绍,2008 年4 月,出台了第一份《风险偏好陈述书》,近几年来根据新的形势变化,不断进行重检修订。统一了建行经济资本、风险资产在不同风险类型以及不同区域、行业、客户等维度的配置导向,并通过建立风险偏好监测机制,确保各项经营管理活动符合风险偏好要求。

  2012 年以来,金融形势日趋复杂,同业竞争加剧,商业银行信贷经营能力、风险管理水平面临严峻挑战。这时,建行又开始着手规划并于2013年推行了新的风险管理体制改革和信贷机制调整,结合全行经营管理实际以及外界环境变化,进一步强化层级管理责任,强调兼顾效率与风险,最终实现改革调整的平稳落地。

  2013 年,中国版的巴塞尔协议三《商业银行资本管理办法(试行)》开始实施。2014年4月初,建行成为国内第一批获准实施资本管理高级方法的商业银行,作为系统重要性银行在经济金融体系中发挥着重要作用。

以此为契机,建行逐步健全覆盖主要风险和业务全流程的风险管理工具箱,通过深化运用转化为生产力。例如,开发了覆盖各类客户的信用风险评级模型和配套系统,引入了经济资本、经济增加值(EVA)、风险调整后回报(RAROC)等先进计量工具,完善了风险限额(如客户风险限额、

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